세금 버킷을 다양화하세요

Jun 24, 2023

돈을 확보할 수 있는 4가지 기본 "세금 버킷"이 있으며, 시간이 지남에 따라 모든 투자를 분산시키는 것이 가장 좋습니다.

사람들은 투자 다각화에 대해 생각할 때 대부분 "주식", "채권", "부동산" 등과 같은 범주를 생각합니다.

그들은 다양한 투자에 대한 세금 상태를 다양화하는 것에 대해 생각하지 않습니다. 이 때문에 은퇴 자금을 항상 최대한 활용하는 것은 아닙니다. (그리고 때로는 돈을 인출할 때 엄청난 세금을 내기도 합니다!)

이 비디오와 블로그 게시물에서 제가 이야기하고 싶은 것은돈의 조세 상태.

연방 직원이거나 연방 퇴직자라면 Thrift Savings Plan(TSP) 계좌에 돈을 저축해 오셨습니다.

연방 직원이 아닌 경우 은퇴 자금의 대부분을 전통적인 401(k) 또는 IRA에 보유하고 있을 가능성이 높습니다. (Roth 계좌 및/또는 일반 저축 계좌 또는 투자 계좌가 있을 수도 있습니다.)

일반적으로 대부분의 사람들은 돈을 넣을 수 있는 세 가지 다른 종류의 "세금 통장"이 있지만 일종의 전통적인 퇴직 계좌에 대부분의 돈을 가지고 있습니다.

그 네 개의 "버킷"을 살펴보겠습니다.

이는 귀하가 벌어들인 소득이지만 월급에서 바로 TSP로 전환한 소득입니다. 당신은 그것에 대해 세금을 부과하지 않았고 이제는 TSP에 있으며 성장하고 있습니다. 어느날 돈을 꺼내보니급여와 마찬가지로 각 분배에 대해 세금이 부과됩니다.

돈 안 빼면 72세필요한 최소 배포가 시작됩니다. . 즉, 인출을 시작해야 하며 소득 수준에 따른 현행 세율에 따라 세금이 부과됩니다.

한편으로는 세금 납부를 미루게 된 것은 좋은 일이다. 나쁜 점은 언젠가 세금을 내야 하는데 그때 세율이 어떻게 될지 알 수 없다는 점입니다.

따라서 전통적인 퇴직 계좌는 돈을 넣을 수 있는 네 가지 "세금 통" 중 하나입니다. 또 다른 하나는…

이 돈통은 일반 소득세를 납부해야 하는 돈입니다. 이것이 귀하의 소득입니다. 즉, CD, 저축 계좌, 머니마켓 계좌, 채권 및 특정 연금에서 얻은 수입입니다. 귀하는 세율 또는 일반 소득세율로 과세됩니다.

많은 사람들에게 이것이 돈을 버는 방법입니다. 그런 다음 이를 다른 버킷 중 어느 버킷에 넣을지 결정하는 것은 귀하에게 달려 있습니다. 이것이 일반 소득세율 버킷입니다.

다음은…

이것은 당신이 투자한 돈이고, 그 돈으로 이익을 내고 있으며, 자본 이득 세율을 지불해야 합니다.

수익이 발생하는 비적격 투자 계좌가 있고 해당 투자를 1년 이상 보유했다면 해당 계좌에 대한 자본 이득율을 지불해야 합니다. 그러나 해당 투자를 1년 미만 동안 보유하는 경우에는 일반 소득세율을 지불해야 합니다.

따라서 이 버킷에서는 장기적인 자본 이득율에 대해 이야기하고 있습니다. 2023년에는 0%, 15%, 20%로 설정됩니다. 이는 2023년에…

이 모든 세금은 일반적으로 동일한 소득 수준에서 지불하는 일반 소득세 등급 세율보다 저렴합니다. 여기서 핵심은당신은 이익이나 이득에 대해서만 세금을 내고 있습니다.

예를 들어, $100,000 잔액이 있고... 1년 넘게 투자를 유지했으며... 이제 $110,000의 가치가 있고... 모든 것을 팔았다면... 귀하가 받은 전체 $110,000 배당금이 아니라 $10,000 이익에 대해서만 세금을 납부합니다.

네 번째 세금 버킷은 Roth 또는 Tax-Free Money입니다.

이러한 유형의 버킷에서 돈을 얻을 수 있는 방법에는 Roth IRA, Roth 401(k) 또는 Roth TSP의 두 가지가 있습니다. 또는 현금 가치 생명 보험 상품을 인출함으로써 가능합니다. (여기서는 Roth에 대해서만 이야기하겠습니다. 하지만 적절한 자금이 지원되는 생명 보험 정책을 설정하고 모든 IRS 규정을 따르면 면세로 돈을 인출할 수 있다는 점을 알아 두십시오.)

Roth의 경우 TSP 내부에서 Roth 계정에 기여할 수 있습니다. 특정 소득 제한을 충족하는 한 직장 밖에서도 Roth IRA에 적립할 수 있습니다.